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信用担保为农业企业化解融资难
南昌资讯网   澳门真人官网娱乐:2013-1-24 8:31:10

 2012年春节后,市场上的玉米价格从2011年秋粮上市时的每吨2100元涨到了2400元。但这样的“高价”,给以玉米作为主要生产原料的省级农业产业化龙头企业江西赣达牧业有限企业带来的,却不再是紧张,而是兴奋。

 

赣达牧业的兴奋无法抑制。2011年秋粮收购旺季,借助南昌市农业产业化信用担保有限责任企业(简称担保企业)的融资平台,赣达牧业以2100元/吨的市场价购进了2万吨玉米。300元的差价,在6个月的澳门真人官网娱乐里,通过担保企业,变成了600万元的“收益”。在这样的“意外之财”面前,对一直为贷款融资发愁的赣达牧业而言,激动自是难免。

 

融资难,一直是制约农业产业化龙头企业做强做大、影响广大农民增收的致命短板。如今,借助担保企业的融资平台,农业产业化龙头企业的资金短缺问题得到极大缓解。资金输血带来的充沛活力,让龙头高昂的农业产业,得到了迅猛的发展。

 

【改革之路】

农企融资难 政府来搭台

农业企业融资难,板子不能全打在银行的屁股上。传统的农业生产加工企业,大多星散在农村乡镇,资产权属不清,缺少有效的抵押物,先天性资质不足。由于农产品原料生产周期长,企业生产季节性强、且受天灾虫害等不确定性因素影响大。同时,农业企业还存在盈利能力差、管理不规范等诸多客观问题。这样的情形,不要说追求利润最大化、风险最小化的银行对其保持高度戒备,就连民营担保企业也轻易不敢“接招”。

 

农民要发家、企业要发达、产业要发展。2008年3月,南昌市从2007年、2008年、2009年的农业产业化专项扶持资金中拿出2400万元,加上8家农业产业化龙头企业入资800万元,成立了南昌市农业产业化信用担保有限责任企业,专门为市级以上农业产业化龙头企业提供融资担保。按照财政部相关规定,注册资金3200万元的担保企业,可为单个企业提供单笔不高于注册资金10%即320万元、总担保额度不超过注册资金10倍即3.2亿元的贷款担保。

 

国有资本控股的公信力和银行账户上雷打不动的3200万元注册资金,让南昌市农业产业化信用担保有限责任企业在银行获得了其他民营担保企业不可比拟的授信。很快,与担保企业签约合作的银行从农业发展银行一家,拓展到了包括农业银行、建设银行、招商银行、浦发银行、北京银行、南昌银行等6家商业银行在内的强大阵容,总授信额度达16亿元。

 

担保企业成立后,很快为农业产业化龙头企业提供了实实在在的担保服务,解决了他们发展中的资金难题。但担保企业自身的瓶颈问题不久也逐渐显现出来。由于受注册资金3200万元规模的影响,不少龙头企业需要大额资金时,担保企业心有余而力不足,无法提供有效担保。

 

2011年,南昌市政府一次性增资1800万元,使担保企业注册资金中的政府资金增加到了5000万元(2010年,南昌市从农业产业化专项扶持资金中拿出800万元,增资担保企业)。同时,吸纳20家农业产业化龙头企业入资5000万元,使担保企业的注册资金达到了1亿元。这意味着,增资后的担保企业,具备了为单个企业单笔不超过1000万元、总额不超过10亿元贷款的担保能力。在具体服务方面,除了在风险可控的原则下尽量降低担保门槛、拓宽辐射面外,担保企业在成立第二年即2009年,将担保费从1.8%下调到了1.5%。而民营担保企业的担保费一般为2.5%-3%,甚至更高。

【红利变现】

农企得发展 社会齐受益

获得担保企业的担保后,赣达牧业顺利地从银行获得了贷款。资金宽裕、原料充足,企业产能充分释放,赣达牧业的产能从之前的年产7万吨猛增到了15万吨。企业财务总监朱旭辉说,过完春节,企业将启动员工招聘工作,加大产品销售力度。因为企业产能上去了,营销得同步加强。

 

赣达牧业只是受担保企业之助获得迅猛发展的企业之一。2008年成立至今,担保企业的在保企业从30多户发展到了现在的74户,从最初以粮、棉、油、饲料加工企业为主,发展到现在涉及全市各个行业的龙头企业。据统计,5年来,担保企业为农业企业担保的企业户数分别为27、45、60、82、84户,担保金额分别为5474万元、1.2369亿元、1.7955亿元、4.6309亿元、4.9914亿元。

 

被担保企业户数和担保金额的增长,能直观地反映出农业企业受惠面的不断扩大。但更多间接的、深层次的产业带动效应,无法估量。

 

去年,通过担保企业的融资平台,5000万元政府财政资金直接撬动了5亿元资金进入实体经济。假设5亿元资金一年流动2次,那么就将在实体经济领域产生10亿元的产值。同时,通过信贷资金的支撑,农业龙头企业的存量资产得以盘活、闲置的固定资产得以利用,这对龙头企业的发展壮大起到了积极作用。

 

更为重要的是,通过担保企业融资平台作用的发挥,我市农业产业化龙头企业获得了相对宽松的货币环境。在宏观调控的大经济环境中,特别是2011年,国家银根紧缩,沿海发达地区中小企业因资金链断裂纷纷倒闭,而南昌的农业企业通过担保企业的融资平台,融资渠道反而不断拓宽,得到多家商业银行支撑。

 

2011年5月,担保企业与南昌银行签订合作协议,约定南昌银行单列2-3亿元的授信额度。

 

2012年,这一单列授信额度增加到了5亿元。为支撑农业产业化龙头企业发展,担保企业与南昌银行约定,对龙头企业的贷款利息按国家规定的基准利率最高上浮不超过10%、且不收取任何理财费用,风险保证金按10%收取;在企业申报材料齐全、担保企业同意担保的前提下,贷款手续在一个星期内审批完毕……相对宽松的货币政策,为农业龙头企业的做大做强,提供了及时、必要的金融支撑。

 

信用担保的“溢出”效应更不可低估。通过担保企业担保,企业之间连保及适度信用放贷,增加了企业的银行授信额度,使更多的信贷资金投入到龙头企业中。据对受保单位的调查统计,通过担保贷款的注入,5年来,受保龙头企业累计新增产值50多亿元。农业产业化龙头企业产值大增,带动产业链上下游企业和社会方方面面同时受益。

 

【再谈改革】

创新金融服务 扶持龙头企业

去年3月6日,国务院出台了《关于支撑农业产业化龙头企业发展的意见》,提出了十条支撑农业产业化龙头企业发展的政策措施,涉及范围广、针对性强。

 

《意见》第九条指出,要加大金融支撑龙头企业力度。农业发展银行、进出口银行等政策性金融机构,加大对龙头企业固定资产投资、农产品收购的支撑力度。鼓励农业银行等商业金融机构根据龙头企业生产经营的特点,合理确定贷款期限、利率和偿还方式,扩大有效担保物范围,积极创新金融产品和服务方式,有效满足龙头企业的资金需求。包括金融支撑在内的扶持龙头企业发展政策,对龙头企业的发展至关重要。随着这些政策的落实到位,龙头企业会进入一个又好又快发展的阶段。

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