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光大银行挂钩黄金理财产品到期收益缩水五成
北京商报   澳门真人官网娱乐:2012-2-15 8:52:16

       去年四季度国际金价高空跳水,让挂钩黄金的理财产品吃了“挂落儿”。读者王女士昨日向记者反映,她购买的光大银行(微博)(2.98,-0.02,-0.67%)一款理财产品实际年化收益率只有3.4%,较预期最高收益率缩水一半。

  该产品是光大银行发行的“套餐计划2011年第十二期产品2期”,产品投向为人民币结构性理财产品和信托投资理财产品,收益为人民币结构性理财产品和信托投资理财产品的综合收益。记者研究说明书后发现,该产品的结构性部分挂钩于伦敦现货黄金,且是区间性结构。也就是说,只有伦敦黄金价格始终保持在一定区间内,产品到期收益率最高;金价涨跌幅过大,都会对产品收益造成负面影响。

  2011年8月15日产品运行之初,伦敦现货黄金价格为1739美金/盎司。按照说明书,黄金价格区间为期初定盘价×90%至期初定盘价×110%,即金价区间为1565.1美金/盎司至1912.9美金/盎司。如果伦敦现货金价始终处于价格区间内,则产品到期年化收益率为6.9%;若金价曾突破价格区间,则产品实际年化收益率只有3.4%。

  2011年12月29日,伦敦黄金价格跌至1530美金/盎司,导致产品实际收益率较最高预期收益率大幅缩水。据测算,若王女士当初以10万元购买了该理财产品,且金价始终处于价格区间,她能获得的收益为3450元(10万元+10万元×6.9%×180/360=10.345万元);而如今王女士只能获得1700元的收益(10万元+10万元×3.4%×180/360=10.17万元)。

  国际金价去年四季度的过山车行情让很多机构始料不及,广发银行(微博)“薪加薪15号黄金挂钩人民币理财计划”也是一款区间性结构产品,因为金价涨幅过高,导致产品提前终止,投资者到期年化收益率仅为0.36%。专家指出,结构性理财产品具有较大的不确定性,产品的最终收益情况需要看挂钩标的物的走势,以及产品设计条款,若波动区间设计过窄,很容易突破交易区间,令收益缩水。银率网理财产品分析师狄麟麟表示,购买结构性理财产品的投资者应该具有一定的投资经验,对挂钩标的比较了解,对挂钩标的的走势有自己的判断。

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