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透过“非法集资”看担保业乱象
国培机构   澳门真人官网娱乐:2013-9-23 8:50:11

 经过几年的快速扩张,担保行业已进入拐点。从2011年起,河南省开始对担保行业进行规范整顿,至今没有结束,除了省会郑州,河南各地均出台措施,如洛阳规定无资质担保企业退出市场,担保企业治理方面得到了进一步的改善,然而并没有完全控制非法集资案的频发,河南也因此成了重灾区。

始于2011年的河南投资担保业“非法集资风暴”仍在行业整顿中深度阵痛:今年5至7月,洛阳市连发3起涉及投资企业和担保企业的非法集资案件,不完全统计的涉案金额近10亿元,3000多名群众卷入其中。河南投资担保业之乱的轨迹警示民间金融的正规化出路依然漫长。

2013年5月17日,洛阳市大华投资担保有限企业负责人刘某涉嫌非法集资携2亿多元潜逃,1000多名参与集资的群众血本无归;2013年7月17日,洛阳市国担投资有限企业负责人郭某因违法吸取公共存款“去向不明”,2000多名群众卷入其中,涉案金额高达6亿多元;而仅仅数天之后,洛阳市恒生投资担保企业负责人刘某因同样原因“去向不明”,涉案8000多万元、数百名群众。

尽管自2011年河南投资担保业“非法集资风暴”爆发以来,不少群众对投资担保业的“跑路事件”已司空见惯,但在全省大力整顿的背景之下,两个月之内连发3起投资担保业的“跑路事件”仍让许多投资担保企业的“储户”心有余悸。“看着一家家投资担保企业被关掉,想着剩下的就安全了,结果还是不安全!”一名承认“有侥幸心理”的储户说。

侥幸是许多储户被卷入投资担保业“非法集资风暴”的“毒药”。2011年3月,位于河南郑州的诚泰投资担保企业成立半年就发生1.2亿资金“神秘失踪”,发生储户挤兑的恶性事件。此后,河南投资担保业涉嫌非法集资的风暴愈演愈烈,“跑路事件”时有发生。有数据显示,截至2012年,仅郑州市和安阳市立案的投资担保企业非法集资类案件就高达200多起。此次风暴中,也同样是只能从事担保业务的民营担保企业却干起了非法集资的活儿。在此之后,河南省工信部门开始对全省的融资性担保企业进行整顿,按照“谁审批、谁监管、谁负责”的原则。然而,截至目前,整顿“猛药”在地方并没有得到彻底落实,多数整顿选择了未取得经营许可的担保企业“逐步稳妥退出”的策略,这也是造成非法集资案频发的根源,由此可见,担保企业治理在担保企业经营过程中起着至关重要的作用。在此次风暴中,按照规定只能从事担保业务的民营担保企业却干起了非法集资的活儿:担保企业以为其他实业企业项目融资的名义从民间高息吸储,和储户签订担保和借款合同,然后转手将集中起来的民资再以更高的利息放贷给实业企业,其中不乏担保企业和实业企业为同一法人的“左手借右手”的关联交易。而对高息收益抱着“侥幸”心理正是许多储户被卷入此次风暴的重要动机:为获取担保企业以储户借款数额划定的递进高息,许多储户“化零为整”将分散资金集中后进入担保企业,甚至一些储户变卖房产、从银行贷款将资金“借给”担保企业。此后,按照“谁审批、谁监管、谁负责”的原则,河南省工信部门开始对全省的融资性担保企业进行整顿。然而,截至目前,整顿“猛药”在地方并没有得到完全落实,多数整顿选择了未取得经营许可的担保企业“逐步稳妥退出”的策略,这也是造成非法集资案频发的根源,由此可见,担保企业治理在担保企业经营过程中起着至关重要的作用。

洛阳市打击和处置非法集资领导小组办公室是河南投资担保业“非法集资风暴”中为打击和处置非法集资案件营运而生的政府内部协调机构,按照惯例,这一机构一般设置在银监部门,而在河南这项工作不得不由地方政府牵头。“与担保企业相比,投资类企业仅需要在工商部门注册,监管更为松散,由于注册成立的手续简单,为了方便融资,一些房地产、种植养殖等实业企业也都纷纷注册成了投资企业。”洛阳市处非办的一名负责人说。据先容,2012年初,仅洛阳市融资性担保企业的数量就多达140家,投资企业更是多达500余家。2012年底,河南省出台政策继担保企业之后,将投资企业纳入整顿范围。截至目前,洛阳市担保企业数量下降至110家,除35家取得经营许可证的企业外,其余70余家也将逐步退出担保行业;而投资企业的数量也已锐减至336家。

在河南投资担保业的“非法集资风暴”中,许多储户一夜返贫,甚至一些农民的卖粮钱、退休职工的养老金都血本无归。但行业整顿的初效已显,除行业机构的数量锐减外,群众和从业机构人员的意识和素质都经历了一次洗礼,行业风险正在降低。以洛阳市为例,投资担保行业的理财广告已经销声匿迹,行业非法集资的案件也由2012年的10起左右降至了今年的3起。

但是“非法集资风暴”的善后和未来民间金融的正规化之路依然漫长。“案件处置的难点在资金追缴和兑付,高息收入本就不受法律保护,目前全国非法集资类案件的平均兑付比例也不足30%,这让许多群众难以接受。”洛阳市处非办的一名负责人说。而据记者了解,在河南一些风暴的重灾区,善后问题更显艰难,某不足六百万人口的地级市平均每50个人中就有一个被卷入非法集资。

“担保企业和投资企业分别由工信和工商部门监管,但这些部门的监管手段却只有行政、暗访和约谈,连查个企业账目都需要公安机关配合,基本上毫无金融监管能力。”一名长期在洛阳市处非办工作的负责人认为,将民间金融机构正规化的同时,监管的正规化是行业健康发展的必要前提,“从当前看,成立专门的地方民间金融监管力量,建立业务挂单数据库等加强民间金融的非现场监管,都成为当务之急。”

结语:河南担保业非法集资案件并不是个案,其他地方仍然存在。对于担保行业迅速扩张带来的高风险,行业内人士普遍认为是由于监管缺位,缺乏行业规范所致。由此导致的后果就是各自为政,没有人对担保业的整体发展进行规划设计,全行业缺乏明确的准则和规范。当前不仅要注重对担保企业历史遗留风险的清理整顿,当务之急是要建立风险管理预案,加强担保企业治理,以应对国际金融危机造成的经济下行状况下,随时都可能出现的风险隐患。

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