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银监会首席顾问:银行间竞争将更趋激烈
新浪财经   澳门真人官网娱乐:2013-9-17 10:33:07

  如果亚洲的崛起不可阻挡,那么亚洲银行业的未来也将是一片光明。据亚洲开发银行预计,到2050年,亚洲将占全球GDP和全球金融资产的一半。但是,这种未来并非必然。

  亚洲占到全球总人口的59%,总贸易的40%,GDP总量的34%以及总金融资产的23%。鉴于此,全球经济从西向东的再平衡进程仍在推进。亚洲依然是净储蓄方,把这些储蓄借给世界其他地区。安永今年4月份发布的一份报告预计,随着更多亚洲人口从农村转移到城市,变得更加富有,到2030年,亚太地区将占到全球中产阶级的三分之二。而在这近30亿的新生中产阶级中,光是中国就占到10亿。

  受到QE退出因素的影响,最近部分新兴市场出现资本流动逆转迹象,令有关亚洲的乐观前景预测蒙上阴影。一些人甚至猜测,亚洲会不会重演1997年至1998年的金融风暴。

  预测未来从来都是难上加难,但有几个大的趋势却可见端倪。

  首先,亚洲的银行业并未与全球银行业脱钩,因为不管从本地区还是国际范围来看,亚洲在贸易、投资、银行信贷和资本流动方面的一体化程度都在不断加深。

  其次,有两大中期趋势将影响亚洲经济金融。第一是国际金融监管改革所带来的去杠杆冲击,比如巴塞尔III协议大大强化了对于银行资本、流动性和杠杆率的要求。如果没有更多的资本注入,银行将难以扩张。亚洲对于基建信贷和按揭融资的需求一直居高不下,即便银行当前的资本金水平很充足,但巴塞尔III协议会使未来的资本压力相当之大。

  第二个趋势是美国QE的逆转。即便世界经济逐渐恢复平衡,贸易赤字在下降,但全球净储蓄额依然会缩减,进而给利率带来压力。同时,主权债务风险悬而未决,粮食供需失衡不断恶化,任何风吹草动都可能重新推高消费通胀,给利率带来进一步的压力。这也不可避免地给资产价格带来压力,并导致银行业不良贷款增加。简而言之,即便QE不退出,风险溢价也注定会上升。

  目前外界的普遍预期是,亚洲经济仍然会比发达国家增长得快,但几乎可以肯定,增长会比以前慢。因此,除去重大创新或意外的利好状况,更现实的状况是,亚洲的经济增长将更为温和,城镇化进程继续推进,中产阶级增加,零售、企业和投资银行业务继续扩张。

  就企业层面而言,可以预见的是,银行之间的竞争将更趋激烈,利润率将被压榨到更低。亚洲市场潜力巨大,国际金融巨头将进一步在这里稳扎稳打。同时,本地金融机构的翘楚也将继续扩张,抢占市场份额。此外,金融技术企业将通过社交网络来拓展移动银行业务,扩大金融覆盖面。竞争将驱动创新,使亚洲银行更专业。本地银行有熟悉本土市场的优势,能凭此守住阵地,并不断发掘更多细分市场的商机。

从思维和理念角度而言,不管是亚洲还是全球的银行,都需要应对双重挑战,一方面是变革,另一方面则是加深群体的信任。这两方面不仅不矛盾,而且是相互强化的。信任即是隐性和显性契约能不断得到履行。长久以来,银行业过于强调利己,忽略了社会稳定。全世界银行业都应当摒弃短视主义,重新建立对信托承诺的信任。

  换句话说,银行业的本质就是长期的信任关系。

  亚洲银行要从人性角度出发,来提供服务和改进技术。亚洲年轻人越来越了解科技,他们想要的是便宜又好用的移动金融服务;而上一辈人更富有,则更想要高质量的个人和企业金融服务。

  在银行业,谁能同时做好这两种服务,赢得信任并且眼光独到,谁就是亚洲最大的赢家

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