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如何破解“担保圈”之苦
担保行业资讯   澳门真人官网娱乐:2013-9-10 8:32:55

 基于“利益共享、风险共担”理念建立的互保、联保制度曾在经济形势良好时为中小企业融资打开了便捷大门。然而,在经济下行的背景下,部分企业资金链断裂,导致“担保圈”上其余企业遭遇“火烧连营”之苦。浙江正在着力探索以互助代替互保、开展直接融资等方式,为解开风险重重的担保链条探路。

降低间接融资风险

记者从浙江银监局获悉,民生银行、杭州银行、中信银行等银行已经开始尝试通过“种子基金”、“资金池”等互助方式创新中小微企业融资工具,以“有限风险”的模式助力他们脱离互保、联保链条,降低融资难度。

民生银行在浙江推出了“互助基金融资模式”,以缴纳的风险共同基金为质押,向有融资需求的成员企业提供信用贷款。民生银行杭州分行小微规划部总经理梁茂峰说,这项业务是针对融资需求在50万-500万元之间的企业,经过银行的资质审查后,根据企业区域、行业等属性组成风险共同体,缴纳一定金额的风险共同基金,一般为自身授信金额的15%-20%,以及风险准备金,一般为贷款金额的0.5%-2%,建立互助基金池。

“这项业务免去了抵押和担保环节,一旦单家企业出现风险,银行将会先从企业自身交纳的风险共同基金和风险准备金中划扣,不足的从其他会员交纳的基金中划扣,其他会员按其风险共同基金占比承担代偿责任。”梁茂峰说。

开拓直接融资渠道

对于深陷银行融资难题中的小微企业而言,上市的门槛太高,发债更为可行。事实上,在浙江,小微企业私募债的尝试已经起步,以利用直接融资渠道为破除企业互保、联保做出了探索。

8月下旬,浙江省台州市首家依托浙江股权交易中心发行的小微企业私募债——“亘古电缆私募债”发行,发债规模为5000万元,期限3年。这已是近两周来,在浙江股交中心完成发行的第二只私募债。7月31日,“中科赛思私募债”成功发行,发行规模是2000万元,期限同样是3年,且为国内首只纯信用的小微企业私募债。

据了解,浙江亘古电缆有限企业总经理周法查告诉记者,目前,企业正处于转型升级的关键时期,需要稳定的中长期发展资金支撑。通过发行私募债,一方面缓解了企业中长期发展所需的资金压力,另一方面则实现以较低成本获取资金支撑,减轻企业的财务压力。

降低担保链条风险

浙江工商大学金融学院院长钱水土说,互保联保出现的问题,归根结底还是目前我国金融体系不完善所致。“目前金融业滞后经济发展,企业融资渠道单一,无法满足资金需求,阻碍了企业发展。为了解决经济发展中存在的问题必须改革金融体制,创新金融工具。”钱水土说。

对于已有的互保联保企业,应该把负面影响降到最低。浙江工业大学中国中小企业研究院常务副院长池仁勇说,“担保圈”涉及的债权债务关系相当复杂,应该建立独立的银行内部风险评级监督机构,做好贷前调查以降低“担保圈”风险,同时可以联手商业保险协同分散“担保圈”风险。

结束语:在此类危机中,政府应该扮演怎么样的角色?有专家表示,地方政府不应该采用“输血式”抢救,而是应该针对不同的企业实行应急机制建设,制定长远发展约束性规范。此外,地方政府还应该加强民营企业的风险教育,尤其是涉及企业之间经济行为存在的权利和责任。

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