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担保业违规推倒多米诺骨牌
Tencent财经   澳门真人官网娱乐:2013-7-22 8:09:50

 7月中旬,某大型国有银行苏州分行曝出“理财欺诈门”,该行11名客户的2230万委托贷款到期后借款人无力偿还。《华夏时报》记者调查了解到,借款人为钢贸商左修武,目前已不知所踪,而保证担保人苏州中融信中小企业融资担保有限企业(下称“苏州中融信”)亦因资金链断裂无法履行代偿责任。

资料显示,苏州中融信为苏州市十强担保企业,在当地颇有名气,年担保余额达到数十亿。记者通过多位苏州金融圈人士了解到,由于钢贸和房地产行业坏账频发,苏州中融信实际上从两年前就已经资金紧张,甚至员工工资发放都有困难。这也是继南京“中融信佳事件”之后,江苏第二家大型担保企业陷入资金危机。

苏州钢贸商跑路

6月26日,某国有大行苏州分行的11名客户在该行营业大厅静坐,起因是该行在2011年9月向他们发售的“理财产品”实为委托贷款,且在2012年9月到期后至今无法兑付,11名客户因此要求银行代偿本金2230万。

《华夏时报》记者从多方了解到,该笔委托贷款借款人为自然人左修武,并由苏州中融信作出保证担保。一位客户向记者表示,他们作为债权人自始至终就没见过左修武本人。记者拨打该银行会议纪要中披露的左修武手机号码,但该号码已停机。

左 修武是苏州一位钢贸商,目前仅能查到其名下注册过一家 “苏州顺万祥贸易有限企业”,地址为苏州一力物流园6栋103室。记者前往发现该企业已人去楼空,在布满灰尘的玻璃门上贴着房东的收回房屋通知和物业企业 的水电费催缴通知,门后的地板上散落着一大堆信件,大部分是银行的贷款和信用卡催款单,另外还有一些律师函。

“这家企业去年年初开张,但到当年6、7月份就关门了,以前很少见到左修武本人。”在顺万祥企业隔壁开店的一位钢贸老板告诉记者,虽然都做钢贸生意,但与左修武并不熟悉,见面只是点点头。他向记者透露,左修武在安徽还有生意。

据了解,一力物流园是苏州钢贸商聚集地,林立着数百家大大小小的钢贸企业,但记者看到,大部分店铺已关门歇业。“现在钢贸生意不好做,园区内90%的钢贸企业都关门了,大家恐怕也撑不了多久。”园内一家钢贸企业汤先生告诉记者,这些关门的钢贸企业中有不少老板都失踪了,银行和担保企业也找不到他们。

“大家企业也有几个亿的银行贷款,现在也还不上。以前好的时候手下有20多辆车、几套房子,现在车子、房子都卖掉还债了,就剩孤零零一个人。”汤老板一边上网打游戏,一边向记者描述着自己的困境,“几万吨钢材都抵押给了银行,但是他们也卖不掉,只能堆在仓库里生锈。”

“影子银行”风险蔓延

钢贸行业困境已非一日,钢贸商跑路的资讯也已见怪不怪。但左修武的“跑路”却将当地知名担保企业——苏州中融信牵扯进来。

苏 州中融信于2005年3月成立,是一家综合的专业融资担保企业,注册资金达到2.5亿元。企业也成为民营担保行业的领先企业,截至2010年,累计实现融 资担保金额共68亿元,在保余额为28亿元。在企业大厅里的墙壁上挂着“苏州市十强担保企业”、“资信等级A+”等各种荣誉牌匾。

但这些荣誉现在看来却颇具讽刺意味。据了解,左修武所借的2230万元委托贷款正是由苏州中融信保证担保,但是在左修武无法偿还的情况下,作为担保方的苏州中融信也表示无力代偿,这也正是前述11名债权人集体到银行讨债的原因。

“苏州中融信两年前资金就出问题了,听说他们的钢贸担保达4亿多,因为很多钢贸老板还不了钱,中融信就被拖垮了,听说员工工资都要打8折。”一位曾经代理过苏州中融信债务纠纷的叶姓律师透露,“去年我代理过一个案子,就是他们欠了200万保证金还不了,我去其企业办事时就碰到过一群要债的人堵在门口。”

对于企业现状和左修武委托贷款逾期问题,苏州中融信方面却矢口否认。

苏 州中融信一位彭姓负责人表示,企业担保业务已经停办,左修武的贷款是由企业旗下的房地产融通中心担保的,与中融信无关。然而记者了解到,他所说的房地产融 通中心其实是苏州中融信兄弟企业,主要负责房地产贷款业务。融通中心原负责人明确向记者表示,融通中心无权做担保,担保人是苏州中融信。

2012 年12月,江苏省经济和信息化委员会曾发布一份名为“关于我省部分融资性担保机构相关风险提示的通知”的文件。文件直接点名苏州中融信2012年以来累计 代偿代垫合计3.25亿元,“企业流动性严重不足,尤其是钢贸类企业的逾期贷款还在不断增加,已不能按时提供代偿。”该文件还提道,中融信担保苏州分企业 存在挪用客户保证金、个别业务员存在道德风险、企业内部控制缺失,董事会、监事会未有效履行职责等一系列问题。

种种迹象表明,苏州中融信的偿债风险早已暴露,然而发放委托贷款的银行为何仍然选择苏州中融信作为担保人呢?

上述银行负责人告诉记者,中融信是苏州市十强担保企业,信誉一直很好,所以才会选择它作为担保人。“大家也没有想到现在它会无力担保,这些不是银行能控制的。”

今年3月份曝出的南京“中融信佳事件”曾经震动整个江苏担保行业,而这一情况近期在江苏第二大经济强市苏州再度出现。有分析人士担忧,资金的体外循环即“影子银行”的风险已经开始蔓延。

“游离于监管以外的社会融资规模越来越大,风险也越来越高,这些类似影子银行监管上的缺位,正在给中国埋下巨大的金融风险隐患。”一位金融业人士指出。

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