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客户千万存款被客户经理质押贷款挥霍 专家质疑建行风控
财经网   澳门真人官网娱乐:2013-6-27 8:34:59

           据法治周末报道, 建行方面最初给金先生的答复是,公安机关已经介入此事,无法取款。这样造成的后果是,金先生无法支付客户的货款,他面临着客户的催债。

  来自浙江省青田县的金先生在意大利从事外贸生意,经过20年的打拼小有成就,但因为在国内近千万元存款被客户经理质押贷款,他觉得一切都可能化为泡影。

  “最近我要求中国建设银行青田县支行龙津路营业部将我账户里的欧元兑换为人民币,用于支付货款,却被告知账户内的120多万欧元因被质押贷款(正常情况下,个人可以以未到期的存单做质押,从银行获得贷款)而无法结汇。”金先生告诉法治周末记者。

  金先生在国内的账户以他亲戚名字开户,但无论是其本人还是他亲戚,均不知账户内的资金被质押贷款的事情。

  建行方面最初给金先生的答复是,公安机关已经介入此事,无法取款。这样造成的后果是,金先生无法支付客户的货款,他面临着客户的催债。

  6月24日,建行青田支行的负责人告诉金先生,取款还需要经过审批,7月10日会给答复。

  “但这只是口头上的承诺,我还是很担心。如果这件事拖上个一年半载,大家全家人怎么办。”接受法治周末记者采访时,金先生泣不成声,他说这件事情已经严重影响了他正常的工作和生活。

   2010年,建行青田支行因为拉款业务需求,给金先生提供了欧元结算的优惠政策承诺,因此金先生把账户开户行定于建行青田支行龙津路营业部,并以他亲戚的名义开户,从意大利将欧元汇至建行账户。

  由于金先生长期在国外生活,他在意大利做外贸业务需要经常从浙江省义乌市进货,并在国内结算货款,金先生当时决定将存折托管给建行青田支行。

  “我和建行并没有托管合同也没有约定银行的权限,需要外汇结算时我都是直接和客户经理联系,通过口头的方式告诉他进行操作。青田的侨商大都是这样做的。”回忆起当初托管存折的情况,金先生说。

  过去的将近三年里,一直是一位李姓客户经理与金先生接洽,结汇也没有出现过问题。

  但2013年6月4日,当金先生到建行青田支行龙津路营业部办理欧元兑换业务用于支付货款时,被告知120多万欧元已经被质押贷款。

  浙江省青田县公安部门证实,这件事情是建行青田支行客户经理李某所为,李某私自将金先生120多万欧元质押,贷款所得的款项,用于炒股票等个人投资,后来因亏损造成资金无法收回。

  “李某已于6月8日主动投案自首,目前已被采取强制措施进行刑事拘留,该案正在调查取证当中。”青田县公安部门表示。

  根据建行方面的回复,金先生的存款之所以被质押贷款,是李姓客服经理的个人所为。

  那么在这个过程中,建行青田支行是否应当承担责任?

  某国有银行信贷业务负责人告诉法治周末记者,将个人存款进行质押贷款的程序很严格,牵扯到银行内部的很多部门,肯定不是客户经理一个人能完成的。

  “首先要由借款人、出质人(在质押行为中,提供财产的人)及银行签订质押贷款协议,然后将出质人的个人款项冻结,再对贷款用途进行审核,最后由经办行行长签字后放款。”前述国有银行信贷业务负责人说。

  建行的客服人员也告诉记者,正常来说办理质押贷款需要提供借款人和出质人的身份证原件等资料,以需要密码支取的存单作为质押时,出质人须向银行提供密码。

  这也就意味着,如果金先生的个人存单作质押进行贷款,那么需要金先生提供的信息和资料很多。但此次120多万欧元被质押贷款,金先生毫不知情。

  前述国有银行信贷业务负责人认为,金先生的钱能够在他不知情的情况下被质押贷款,至少说明建行在内部监管和风控上是有问题的,“未经客户同意进行质押贷款这属于严重违规操作,作为银行肯定难辞其咎”。

  中央财经大学中国银行业研究中心秘书长李宪铎认为:“从学理上讲,金先生的财产所有权是受法律保护的,银行有义务保证客户的财富保值。未经客户同意进行质押贷款的行为责任肯定是在银行。”

  而在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来,由于建设银行经营管理上的混乱导致金先生的存款被质押,所以银行没有权力拒绝金先生的取款要求。

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