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修筑司法“防火墙” 防范担保链风险传导
温州商报    澳门真人官网娱乐:2013-6-5 8:12:04

温州金融综合改革试验区获批设立以来,市法院、检察院、公安和司法机关以创新精神推进金融综合改革。近日,市政协重点监督推进金融综合改革司法保障,通过调研、座谈等多种方式,探讨风险企业帮扶和银行不良贷款化解等方面的良方。

 

“以温州中院近期受理的案件看,银行债务案件个案平均担保人超过5个,最多达到20人。”温州中院院长徐建新担忧企业担保链风险快速传导蔓延,“高位的债务规模,在资金链、担保链和产业链风险的交织作用和传导下,变得错综复杂,处置稍有不慎,容易酿成重大债务危机事件,影响经济、金融和社会稳定。”

 

如何化解债务危机,市委副书记、市长陈金彪最近在督查风险企业帮扶和银行不良贷款化解工作时,形象地概括这场救火行动为“政银企法”四方联动,政府及时介入、银行合力化解、企业积极自救、司法高效协助。

 

金改司法保障30条、金融审判庭、破产案简易审理模式等,都是温州中院推进金融改革、支撑实体经济的几大改革,而最近的改革发生在5月9日, 一份温金改发〔2013〕4号文件印发给温州各县(市、区)人民政府、金改实施领导小组成员单位,文件名为《企业转贷展期应急处置工作规程》的通知(以下简称“转贷规程”),其核心内容是全市法院要慎用财产保全和强制实行措施、积极开展查封企业临时启封转贷等应急措施文件指向快速传导的担保链风险。

 

慎用财产保全 防范债务链扩张

在过去一年,温州中院金融审判庭庭长高兴兵,见证了数千个金融案件的审判,这个金改最前沿的观察者说:“被立案起诉的企业因资产冻结而带来的资金链进一步断裂的连锁反应并不少见。”

 

据了解,温州某不锈钢企业,为他人担保500万,一处老厂房因此被司法查封,而这个厂房恰恰是该企业取得银行5000万授信的抵押物之一,因担保500万涉诉,银行就对其本身5000万的贷款进行“冻结”并列入清收,这就产生了法院“处置一千,新增一万”的快速放大传导效应,健康经济细胞受不良“债务细胞”的牵连和吞噬。“慎用财产保全,拯救的可能不仅仅是一家企业。”高兴兵这样表示。

 

企业家对此更有体会,浙江奥司朗照明电器有限企业董事长王仁乐说:“一旦外部环境有点风吹草动或者经营出现点问题,资产或被冻结,银行不批贷,或马上抽资,或要求提前还贷,或不续贷,这就使原本资金紧张的企业很容易出现资金链断裂。一环断,环环断,一家企业出事很有可能影响与它相关联的一系列互保企业甚至会影响到整个行业的发展。”

 

统计显示,今年1月到4月,温州全市法院共慎用保全措施55次,涉及标的12.08亿元,保护银行借款展期30次,涉及标的3500万元,促进银行应急转贷117次,涉及标的57.65亿元。枯燥的数字背后,藏有大量在自救的企业。

建司法“防火墙” 欲解套担保链

“转贷规程”,这道防火墙有怎样的作用?为什么要慎用财产保全?

 

温州金融法律服务网创始人、浙江高品律师事务所副主任蔡国庆解读了其中的缘由,财产保全作为人民法院民商事审判活动中一个重要内容,法院面对争议财产或与案件有关的财产,依法采取的各种强制性保护措施,能防范不良当事人恶意转移、隐匿、毁灭财产等行为的出现。蔡国庆说:“在现实中,人们为了追债,往往不管你会不会转移财产,先把你值钱的东西冻住再说,个别银行也可能申请查封企业的大额抵押物,这必然会导致其他债权银行无法转贷,由此形成新的不良贷款,这就导致了整个金融生态的恶化。”

 

“转贷规程”规定,财产保全以为诉讼请求的金额为限度,避免过度保全;财产保全尽量不影响企业正常生产经营,对尚在正常经营中的企业特别是担保企业的基本结算账户,一般不采取财产保全措施;优先保全主债务人的财产和抵押物以及停产停业担保企业的财产,在财产足额下,除非发现有恶意转移财产迹象,对其他担保人财产(特别是尚未形成不良贷款的银行抵押物)的保全申请可不予准许。“转贷规程”还规范了临时启封办理还款转贷手续的处置流程,明确了风险企业、处置办、转贷银行、财产保全申请人、法院等各方行为。

 

蔡国庆律师认为,司法手段无法根本解决债务风险传导,担保仍然无法免责。高兴兵也认为,司法手段虽然不能从根本上解决债务风险的快速成长,但能够为企业处置风险赢得澳门真人官网娱乐,赢得喘息的机会,法院出台“转贷规程”和帮助困难企业进行破产“保护”,都是缓解和阻隔担保链风险传导的司法手段。

 

诉讼通道“路阻” 基层法官不堪重负

用司法手段缓解和阻隔担保链风险传导,其效果尚需评估。但只要看一下去年到现在发生在温州触目惊心的民间借贷案件和金融类案件,就会明白法院的良苦用心——只要对实体经济发现有一些作用,只要对化解不良贷款有一些作用,就要在司法领域有所作为。

 

统计数字显示,2012年,温州全市法院共受理民间借贷案件和金融类案件25904件,案件标的总额为338.23亿元,较2011年分别上升了77.35%和375.07%;较2008年分别上升了258.73%和1984.47%。全市法院金融审判法官人均结案227件,高居全省第一。金融审判法官结案最多的达405件,几乎是全省一线法官人均结案数的2.5倍。

 

今年,这个局面虽然有缓和态势,但案件总数仍在高位运转。今年1月到4月,全市法院新收民间借贷纠纷案件6007件,与去年同期基本持平;受理金融类案件2401件,同比上升29.71%。收案速度远远超过结案速度,由此温州形成了诉讼通道“路阻”的奇特现象。

 

徐建新曾遭遇基层法官的吐槽,一位化名为“法官不是神”的基层法院金融审判庭干警对他说:“‘白加黑、五加二’连轴转一年多了,这个五一假期也泡在案卷里,身心不堪重负。”法官不是神,但温州金融审判法官很像铁打的人。

 

记者在采访过程中,又有一位市领导关注了这个话题,5月30日,温州市委常委朱忠明召集了有关方面研究担保链化解有关工作。

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