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创新+创智——融资担保探路“微金融
金融时报   澳门真人官网娱乐:2013-6-4 8:15:49

北京中关村,近两万家企业聚集于此,其中60%以上属于销售收入在2000万元以下的小微企业,这些企业中有贷款余额的却不足3%。小微企业融资问题可见一斑。

 

融资担保,其去年的贷款余额中,中小企业贷款余额占比达八成;中小企业融资性担保贷款户数占比则达九成以上。融资担保对中小微企业融资的促进作用不可忽视。

 

实践中,担保与小微企业密切相联;政策层面上,《金融业发展和改革“十二五”规划》也明确将担保列入解决小型微型企业融资困难的措施之一。因此,尽管行业从来不乏争议之声,但大多数融资担保企业并未停止对“微金融”服务的探索。

 

“小微”融资难 难在哪?

北京某临床诊断试剂企业,企业成立20年后才拥有第一笔贷款300万元。是不需要融资,还是融不到资?

 

“企业成立之初规模小业务少,根本没想到要去贷款,企业发展的资金主要靠自身的积累,有些需求急的流动性资金也多是找熟人朋友拼凑就解决了。”该企业负责人刘先生说:“后来中关村科技担保企业主动找到大家,第一笔贷款300万元帮助大家推动企业新产品上市,作用太大了。此后,大家逐渐开始考虑开拓融资渠道,借助资本的力量实现跨越式发展。今年担保额度提高到400万元,大家也享受到贷款贴息和税收优惠等政策。今后大家还计划在新三板上市呢。”

 

应该说刘先生所在的企业是幸运的。对于成千上万家小微企业来说,融资难题仍然是客观存在。对于小微企业在发展中所遭遇的融资问题,中关村管委会主任郭洪这样分析:“这些企业是科技创新的活力源泉,是推动北京实现创新驱动发展战略、转变经济发展方式的主力军。但是很多中小微企业由于设立澳门真人官网娱乐短、信用信息积累不足,商业模式新、缺乏可抵押的资产等原因,难以从银行等金融机构获得资金支撑。首次融资难的突出问题,直接导致很多企业难以跨越发展过程中的"死亡谷"。”

 

大家看到,在我国创新创业资源十分丰富的中关村地区,为解决市场失灵和制度缺陷造成的中小科技企业融资难的问题,中关村开展了多项科技金融创新试点,比如2003年推出将信用评价、信用激励和约束机制同担保贷款业务进行有机结合的“瞪羚计划”,前不久又推出“展翼计划”——专门针对年销售收入在人民币100万元至2000万元之间的小微企业。然而,缓解小微企业融资难,除了相关体制机制的创新,企业自身更应具备创新意识。“从另一个角度看,企业也应该充分利用资源、勇于创新,不断增强信用意识,加强与金融机构合作,拓宽融资渠道,在创新发展中赢得先机。”郭洪说。
 

担保助“小微” 为哪般?

“很多小微企业资金需求旺盛,可是又不能直接从银行贷到款,通过担保可以帮助他们解决融资需求,担保企业自身也能得到发展。”银行的顾虑加上小微企业的渴求,担保企业人士看重的是与小微企业的“共赢”。然而,目前担保行业的个别风险事件已对行业整体形象造成不良影响,担保能否充分发挥对小微企业的融资担保作用受到质疑。

 

“合规稳健经营,严格控制风险,这是担保企业的生存之本。”中关村科技担保企业董事长段宏伟告诉记者。

 

事实上,担保与“小微”之间的相互依存关系,使得越来越多的融资性担保企业以服务小微企业为己任。越来越多中小微企业青睐担保企业,还在于其制度和业务模式的创新完善,能为小微企业量身定制金融服务。以上述中关村科技担保企业为例,截至2012年,已累计为13000家次企业提供近750亿元信用担保服务,一些高成长性科技型中小企业的融资难题因此得到有效缓解,并促进了一大批高成长企业顺利在资本市场成功上市,成为行业领军企业。

 

目前,中关村科技担保企业累计服务的小微企业占比约为70%。段宏伟说:“这一次作为"展翼计划"的承办机构,又进一步完善了多层次的体系为更多小微企业服务。”第一,制定小微企业专属服务方案,成立专门的小微企业服务团队。第二,为扩大小微企业服务覆盖面,与合作银行、投资机构合作开展“微金融”服务。主要推出了“见贷即保”业务和“分离式保函业务”。第三,设立展翼绿色通道,服务对象以注册在中关村示范区内、列入当期展翼计划名单的科技型中小企业为主,为其提供最高额不超过500万元的贷款担保。第四,创新反担保方式,利用综合债权融资平台,投资机构、技术交易所等合作伙伴共同设立风险分担机制,使科技型小微企业可以通过常识产权质押、股权质押的方式获得担保融资。

 

发展存瓶颈 如何解?

尽管已经作好充分准备,段宏伟还是坦言:“小微企业数量多、规模小,对每一个企业进行深入分析成本很高,给他们做担保存在天然困难。”

 

有分析表明,小微企业经营风险较大,资金需求“短、频、急”。由于小微企业规模较小、实物资产较少,其发展极易受到经济环境的影响,抗风险能力较弱,直接影响小微企业自身的资金积累和信贷融资。“一旦经济下行,受保企业不景气,代偿风险骤增,将使担保机构发展前景不明。”分析人士称。

 

服务小微企业,能否找到一种低成本的信息采集和分析方法?“单靠担保企业的力量是不行的。10年前,中关村担保企业作为"瞪羚计划"的承办机构,在计划推出当年只迎来了82家企业申请,获得贷款的企业也只有52家。10年后这一数字早已悄然发生变化——截至2012年,中关村担保累计为7300家次"瞪羚计划"企业提供近400亿元信用担保服务。这个实践正说明,解决小微企业融资难题需要澳门真人官网娱乐,一个计划的推行也需要澳门真人官网娱乐,而且更需要各方共同创新推动。”段宏伟说。据了解,为落实“展翼计划”,该企业拟采用主动授信的方式,批量化为小微企业提供担保服务,企业更为细化的服务方案也将很快出炉。


 

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